1. Vi phạm điều khoản hợp đồng

• Khai báo không trung thực về tình trạng sức khỏe: Đây là nguyên nhân phổ biến nhất. Nếu người tham gia bảo hiểm cố tình che giấu bệnh tật hoặc thông tin sức khỏe quan trọng khi ký hợp đồng, công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra liên quan đến những bệnh tật đã được che giấu đó. Ví dụ: Người mua bảo hiểm có tiền sử bệnh tim mạch nhưng không khai báo, sau đó tử vong do đau tim, công ty bảo hiểm có thể từ chối bồi thường.
• Rủi ro không thuộc phạm vi bảo hiểm: Mỗi hợp đồng bảo hiểm chỉ bảo vệ một số rủi ro cụ thể.  Nếu sự kiện bảo hiểm nằm ngoài phạm vi bảo hiểm được quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ không phải bồi thường. Ví dụ: Hợp đồng chỉ bảo vệ rủi ro tử vong do tai nạn giao thông, nhưng người được bảo hiểm lại tử vong do bệnh tật, công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường.
• Vi phạm điều khoản loại trừ: Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm đều có các điều khoản loại trừ, liệt kê các trường hợp công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường. Ví dụ:  Tử vong do tự sát, phạm tội, sử dụng chất kích thích, tham gia hoạt động nguy hiểm… đều nằm trong các điều khoản loại trừ phổ biến.

2. Vấn đề chứng cứ và thủ tục

• Chứng cứ không đầy đủ hoặc không hợp lệ: Công ty bảo hiểm cần có đủ chứng cứ để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại. Nếu chứng cứ không đầy đủ hoặc không hợp lệ, họ có thể từ chối bồi thường. Ví dụ: Chứng cứ của khách hàng cung cấp thể hiện người được bảo hiểm là bệnh viêm dạ dày, nhưng chứng cứ này không do cơ quan có thẩm quyền thực hiện, và không kèm theo các xét nghiệm cần thiết.
• Thủ tục yêu cầu bồi thường không đúng quy định: Người tham gia bảo hiểm cần tuân thủ đúng các thủ tục và thời hạn yêu cầu bồi thường quy định trong hợp đồng. Nếu không tuân thủ, công ty bảo hiểm có quyền từ chối hoặc trì hoãn việc bồi thường. 

3. Các trường hợp khác

• Tranh chấp về việc giải thích hợp đồng: Thường xảy ra khi hợp đồng có điều khoản mơ hồ hoặc hai bên hiểu khác nhau về nghĩa của các điều khoản. 
• Sự cố bất khả kháng: Trong một số trường hợp hiếm hoi, nếu sự kiện bảo hiểm là do sự cố bất khả kháng (chẳng hạn như chiến tranh, động đất…) mà hợp đồng có điều khoản loại trừ, công ty bảo hiểm sẽ không phải bồi thường. 

4. Kết luận

Công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường trong nhiều trường hợp, chủ yếu liên quan đến vi phạm hợp đồng, thiếu chứng cứ hoặc thủ tục không đúng quy định. Để đảm bảo quyền lợi, người mua bảo hiểm cần đọc kỹ hợp đồng, hiểu rõ các điều khoản, khai báo trung thực thông tin và tuân thủ đúng các thủ tục yêu cầu bồi thường. Trong trường hợp bị từ chối bồi thường, người tham gia bảo hiểm có quyền khiếu nại hoặc khởi kiện ra tòa án để bảo vệ quyền lợi của mình.