Bảo hiểm tín dụng là một hình thức bảo hiểm đặc biệt, giúp bảo vệ doanh nghiệp khỏi những rủi ro tài chính do việc không thu hồi được các khoản nợ từ khách hàng.

Đây là một công cụ quan trọng, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế hiện nay, khi mà các doanh nghiệp thường xuyên phải đối mặt với việc khách hàng không có khả năng thanh toán. Dưới đây là 5 trường hợp mà người mua bảo hiểm tín dụng sẽ được bồi thường khi tham gia bảo hiểm tín dụng.

1. Khách hàng không trả được nợ

Một trong những lý do phổ biến nhất để được bồi thường bảo hiểm tín dụng là khi khách hàng của doanh nghiệp không thể hoàn thành nghĩa vụ thanh toán. Điều này có thể xảy ra do nhiều nguyên nhân khác nhau, bao gồm:

• Khách hàng phá sản: Khi một công ty tuyên bố phá sản, các khoản nợ của họ có thể không được thanh toán đầy đủ. Trong trường hợp này, doanh nghiệp có thể yêu cầu bồi thường từ công ty bảo hiểm tín dụng để giảm thiểu thiệt hại.
• Khách hàng gặp khó khăn tài chính: Nếu khách hàng gặp phải khó khăn tài chính tạm thời, điều này có thể dẫn đến việc chậm thanh toán. Nếu doanh nghiệp đã thực hiện các biện pháp đòi nợ mà không thành công, họ có thể yêu cầu trợ giúp từ bảo hiểm tín dụng.

2. Rủi ro thương mại

Bảo hiểm tín dụng không chỉ bảo vệ doanh nghiệp khỏi rủi ro tài chính của khách hàng, mà còn giúp họ ứng phó với những rủi ro thương mại khác. Ví dụ:

• Thay đổi chính sách thương mại: Một số khách hàng có thể bị ảnh hưởng bởi những thay đổi trong chính sách thương mại của chính phủ hoặc quốc tế, dẫn đến việc không thể thanh toán nghĩa vụ. Trong trường hợp này, bảo hiểm tín dụng sẽ bồi thường cho doanh nghiệp.
• Khủng hoảng kinh tế: Khủng hoảng kinh tế có thể làm giảm khả năng thanh toán của nhiều khách hàng. Nếu một doanh nghiệp gặp phải tình huống này và đã mua bảo hiểm tín dụng cho các khoản nợ của mình, họ sẽ được bồi thường.

3. Thiếu sót trong việc quản lý rủi ro

Trong một số trường hợp, doanh nghiệp có thể không quản lý rủi ro tín dụng một cách hiệu quả. Nếu họ đã thực hiện các biện pháp bảo vệ cần thiết nhưng vẫn gặp vấn đề với khách hàng, bảo hiểm tín dụng sẽ bồi thường cho:

• Khách hàng không đáng tin cậy: Nếu một doanh nghiệp đã hợp tác với một khách hàng có lịch sử tín dụng xấu mà không nhận diện được rủi ro, họ có thể được bồi thường nếu khách hàng vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán.
• Sai sót trong đánh giá tín dụng: Đôi khi, một doanh nghiệp có thể đánh giá sai về khả năng tài chính của khách hàng. Nếu những sai sót này dẫn đến việc không thu hồi được nợ, bảo hiểm tín dụng sẽ là một phương án bù đắp thiệt hại.

4. Rủi ro từ khủng hoảng tự nhiên hay bất ngờ

Ngoài các nguyên nhân do chủ quan từ khách hàng, các rủi ro khách quan cũng có thể dẫn đến thiệt hại trong việc thu hồi nợ. Những yếu tố này có thể bao gồm:

• Thiên tai: Các sự kiện như lũ lụt, bão, động đất có thể làm gián đoạn hoạt động kinh doanh của khách hàng. Nếu khách hàng không thể thanh toán đúng hạn do thiên tai, doanh nghiệp có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường.
• Dịch bệnh: Sự bùng phát của dịch bệnh, như đại dịch COVID-19, có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của nhiều doanh nghiệp. Trong trường hợp này, bảo hiểm tín dụng có thể được kích hoạt để giúp giảm nhẹ gánh nặng tài chính cho doanh nghiệp.

5. Phá vỡ hợp đồng hoặc thoả thuận

Khi các thoả thuận giữa doanh nghiệp và khách hàng không được thực hiện, điều này có thể dẫn đến mâu thuẫn và không thu hồi được nợ. Cụ thể nếu khách hàng vi phạm hợp đồng, không tuân thủ các điều khoản hợp đồng đã ký kết, doanh nghiệp có thể yêu cầu bồi thường từ bảo hiểm tín dụng.