Cho rằng mình bị tư vấn sai về sản phẩm bảo hiểm. Anh Huy tố cáo nhân viên MB Ageas đã quảng cáo gói đầu tư với lãi suất hấp dẫn 9%/năm, nhưng thực chất lại là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Xem thêm: 

• Vấn đề pháp lý từ vụ việc khách hàng kiện MB Ageas về lãi suất 9%

Một vấn đề không mới liên quan đến các tranh chấp bảo hiểm nhân thọ liên kết thời gian qua là lãi suất đầu tư:

• Tư vấn viên bảo hiểm/công ty bảo hiểm tư vấn không trung thực, không đầy đủ hoặc không rõ ràng về số tiền mà khách hàng có thể nhận được khi muốn rút tiền bảo hiểm.
• Khách hàng không hiểu đúng/nhận được tư vấn không đầy đủ về lợi nhuận đầu tư, cũng như về thời hạn được rút tiền bảo hiểm.

Sau đây là một vụ tranh chấp hợp đồng nhân thọ rất điển hình:

1. Tóm tắt vụ kiện giữa khách hàng và MB Ageas

Anh Lê Xuân Huy đã kiện Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas, cho rằng mình bị tư vấn sai về sản phẩm bảo hiểm. Anh Huy tố cáo nhân viên MB Ageas đã quảng cáo gói đầu tư với lãi suất hấp dẫn 9%/năm, nhưng thực chất lại là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Anh yêu cầu tòa tuyên bố hợp đồng vô hiệu và đòi lại 400 triệu đồng đã nộp. Tòa án đã hoãn phiên tòa để xác minh thông tin liên quan đến tư vấn viên của MB Ageas.

2. Bối cảnh vụ việc

Tháng 5/2022, anh Huy nhận được cuộc gọi mời tham gia gói đầu tư tài chính với lãi suất hấp dẫn. Tại buổi gặp mặt, anh được tư vấn về kênh đầu tư với lãi suất tối thiểu 9%/năm và “tặng kèm” gói bảo hiểm nhân thọ. Tin vào những ưu đãi này, anh đã chuyển 200 triệu đồng cho năm đầu tiên.

Một năm sau, anh Huy phát hiện giá trị tài khoản quỹ chỉ còn 40 triệu đồng. Đến đầu năm 2024, sau khi theo dõi các vụ việc liên quan đến bảo hiểm trên truyền thông, anh nhận thấy mình đã không được tư vấn đầy đủ thông tin quan trọng.

3. Diễn biến vụ kiện

Ngày 8/5/2025: Tòa án xét xử vụ kiện giữa anh Lê Xuân Huy và MB Ageas.

Anh Huy trình bày các điểm sau:

• Nhân viên tư vấn không thông báo về việc hợp đồng kéo dài đến năm 2100.
• Tư vấn viên chỉ tập trung vào lợi nhuận tài chính mà không tư vấn đầy đủ về quyền lợi bảo hiểm, giới thiệu đây là hợp đồng đầu tư và bảo hiểm chỉ là “quà tặng kèm”.
• Chữ ký của anh trên giấy xác nhận chuyển tiền bị scan và dán vào các trang của hợp đồng điện tử.
• Thông tin cá nhân trong hợp đồng điện tử do tư vấn viên tự ý kê khai sai lệch (tình trạng hôn nhân, email, thu nhập).
• Thông tin về sức khỏe của anh bị kê khai không đúng, gây bất lợi về quyền lợi bảo hiểm.
• Tư vấn viên không đề cập đến việc ký hợp đồng với Công ty Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas mà chỉ nói đến một ngân hàng lớn để tạo sự tin tưởng.

Anh Huy cho rằng mình đã bị tước đi quyền kê khai thông tin trung thực và tư vấn viên đã vi phạm trách nhiệm cung cấp thông tin đầy đủ, dẫn đến việc không đạt được mục đích kiếm lợi nhuận và bảo vệ.

Anh đề nghị tòa tuyên hợp đồng bảo hiểm vô hiệu và buộc MB Ageas trả lại 400 triệu đồng cùng lãi suất 9%/năm.

Đại diện MB Ageas cho biết cần thời gian để rà soát thông tin về tư vấn viên. Tòa án đã quyết định hoãn phiên tòa để xác minh nhân thân của tư vấn viên và triệu tập đến phiên tòa sau.

4. Tác động và ý nghĩa

Vụ kiện này cho thấy vấn đề về chất lượng tư vấn và tính minh bạch trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng cần được cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác về sản phẩm trước khi quyết định tham gia. Các công ty bảo hiểm cần nâng cao chất lượng tư vấn và đảm bảo quyền lợi của khách hàng.

5. Triển vọng

Phiên tòa sẽ được mở lại sau khi Tòa án xác minh được thông tin của tư vấn viên liên quan. Kết quả của vụ kiện này có thể tạo tiền lệ cho các vụ tranh chấp tương tự trong lĩnh vực bảo hiểm.