Mua xe ô tô đã qua sử dụng, với bảo hiểm xe trước đó vẫn còn hiệu lực thì chủ sở hữu mới có được hưởng quyền lợi từ hợp đồng bảo hiểm đó hay không? Hay phải mua bảo hiểm mới?
Căn cứ pháp lý:
- Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10;
- Thông tư số 22/2016/TT-BTC.
Hiện nay trên thị trường bảo hiểm xe cơ giới, có hai loại hình bảo hiểm chính:
- Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
- Và bảo hiểm tự nguyện vật chất xe
Việc xử lý hợp đồng bảo hiểm đang còn hiệu lực khi có sự thay đổi chủ sở hữu xe phụ thuộc vào từng loại hình bảo hiểm.
-
Đối với bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là loại bảo hiểm mà chủ xe có nghĩa vụ phải tham gia. Mục đích chính của loại bảo hiểm này là để bảo hiểm cho các thiệt hại của bên thứ ba chứ không phải của người điều khiển xe. Vì vậy, khi quyền sở hữu xe được chuyển giao cho chủ thể khác thì quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm đã có mặc nhiên sẽ tiếp tục còn hiệu lực đối với chủ sở hữu mới.
Sự chuyển giao quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp có sự thay đổi quyền sở hữu xe được quy định tại Thông tư số 22/2016/TT-BTC như sau:
“Điều 7. Thời hạn và hiệu lực bảo hiểm
3. Trong thời hạn còn hiệu lực ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu có sự chuyển quyền sở hữu xe cơ giới thì mọi quyền lợi bảo hiểm liên quan đến trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới cũ vẫn còn hiệu lực đối với chủ xe cơ giới mới”.
-
Đối với bảo hiểm tự nguyện vật chất xe
Đối với bảo hiểm tự nguyện, chủ sở hữu xe cơ giới là người được thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm. Vì vậy, khi có thay đổi chủ sở hữu xe, người chủ sở hữu mới không đương nhiên được thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm tự nguyện còn hiệu lực, mà phải có sự chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm.
Để chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm cho chủ sở hữu mới thì chủ sở hữu xe cơ giới cũ phải có văn bản thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm biết và được doanh nghiệp bảo hiểm đồng ý bằng văn bản về việc chuyển nhượng đó, trừ trường hợp việc chuyển nhượng được thực hiện theo tập quán quốc tế. Cụ thể theo Điều 26 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 như sau:
“Điều 26. Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm
1. Bên mua bảo hiểm có thể chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
2. Việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc chuyển nhượng và doanh nghiệp bảo hiểm có văn bản chấp thuận việc chuyển nhượng đó, trừ trường hợp việc chuyển nhượng được thực hiện theo tập quán quốc tế”.
